Многие граждане знают, что такое ОСАГО. Однако те, кто занимаются страхованием много лет, знают, что уровень понимания вопроса у наших российских граждан быстро стремится к нулю, а от этого слетевшие скидки, “левые” страховки, потерянные деньги и масса бесполезной нервотрёпки.
Сразу скажем, что такое ОСАГО – это страхование вашей ответственности перед другими участниками движения, пешеходами, имуществом и т.п. Проще говоря, если вы стали виновником ДТП, то страховая компания оплатит причинённый вами ущерб, но вовсе не ущерб, полученный вами! Помните об этом.
- Так называемый базовый тариф или БТ, установленный государством. Он последнее время часто меняется и на сегодня составляет для легковых машин физ.лиц сумму от 2471 до 5436.В рамках этого коридора, любая страховая может его применять. В наших реалиях, разумеется, по минимуму никто не берёт. Чаще всего, СК стараются держать БТ в районе 4200-4700, но есть и особо жадные, берущие по максимуму.
- Коэффициент территориальный или Кт. Существуют целые таблицы, в которых вся страна «оцифрованна» этим коэффициентом, где минимум 0,64 и максимум 1,99 (ЕМНИП). Их каждый свободно может найти, поэтому пошли дальше.
- Коэффициент мощности (Км). В зависимости от л.с. он доходит до 1,6, причём всё, что свыше 150 л.с. так и остаётся 1,6, хоть 500 кобыл у вас под капотом.
- Коэффициент возраста-стажа (КВС). Тут таблица из 58 коэффициентов, и он может быть от 1,93 для «чайников» до 0,9 для гуру автовождения.
- Коэффициент продолжительности полиса (КП). Он варьируется от 0,2 полиса на год за совсем короткий срок страхования до 1 за год. Отметим сразу – это невыгодно, если только вы не собираетесь продавать машину.
- Коэффициент сезонности (КС). Чаще всего он касается мотоциклистов.
- Коэффициент допущеных к управлению или КО. Водители называют это неограниченной страховкой. Так вот при ней цена взлетает на 1,94 для физлиц. Там масса побочных минусов и никому не рекомендую это делать. Единственный плюс такого решения – за руль может сесть вообще любой человек.
И, наконец, любимый коэффициент всех водителей и страховщиков КБМ или коэффициент бонус-малус, он же «скидки за безаварийность». Тут поле широкое для злоупотреблений, причём с обеих сторон. Его минимум 0,5 и максимум 2,45.
Изначально для каждого водителя он равен 1 и опускается по 5% каждый безаварийный год, но при ДТП, если вы виновны, он взлетает капитально. Например, при одном ДТП у водителя с КБМ = 0,5 он становится 0,8. После 1 всё ещё грустнее: при КБМ = 1 за одно ДТП (дорожно – транспортное происшествие) вы получаете сразу 1,55
Нужно знать, что ваш КБМ не может менться произвольно в течении года. Всё изменение происходит один раз, в День смеха 1 апреля. Так что, если вы застрахуетесь раньше, ваши мелкие пакости программа не заметит и вы немного съэкономите, но только до следующего раза.
